投资人夜话:养儿不一定防老

作者:北国财富 Karl

夜话主持: Jennifer Mei


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经过近半个世纪的进化,我们验证了”养儿不一定防老“。

2000年后,咱们一代移民靠勤劳做生意致富,二代移民靠房子发财致富,三代移民靠啥呢?

处在二代移民逐渐变老,和老外世界里的baby boomer(婴儿潮,1946年至1964年)呼应。

最年轻的boomer 今年也54岁了,曾经社会的中坚力量慢慢转向退休生活。

老李就是一位“炒家”boomer,跟很多人一样,或多或少的都靠房子“发了”。

今年56岁,拥有6套物业的他,上班属于兼职,当房东管理租客房子成为生活的主旋律。

老李可是选房客的一把好手,好几次的吃亏交学费让他练得火眼晶晶,尽管管理物业大事小事操心不少,老李还是挺满意的.

坐拥千万资产,做做加减法都是money,他乐不思蜀,可最近一件事让他晚上睡不踏实了。

人到了一个年纪,周围总有一些不得不面对的事,老李的好朋友一位业界名商,不幸得了癌症,家里人倾尽所有帮忙救助,也无力回天。

有时候老李不禁感叹:

年轻的时候拿身体换钱,老的时候拿钱换命,还不一定换的到“。

想想自己这几年都干了点什么?

旅游不敢放开去,
走个7天算不错的,也不要说”世界这么大,我想去看看“。

以前老李觉得那是年轻人的冲动,不安分,年纪越来越大好像真的和老小孩一样,越想带上老伴去走走看看。

这还不是让老李夜不能寐的主要原因,好友的离世,让老李真正体会到什么是”加拿大“,原来自己一直生活在”中国“,他的以房养老的算盘要好好顺一顺。

好友生病,家里变卖1套房产用来请看护在美国私人医院里用心治疗,服务和速度那是公立医院没法比的。

老李暗暗感叹关键时刻有底气有实力还是要跟国内学一学”拿房换命“。

在好友去世一年左右,老李接到好友唯一的独生女儿电话—”借钱“,她需要500万现金周转。

一个比自己还要富的人,
找自己借钱干什么?

老李顿时有点懵圈,他知道人死了,要交税,没想到这么多啊?怎么可能?

自己可一点福利都没有领到,CPP,OAS,GIS本身就没老李什么事,RRSP能不买就不买,没啥好处,比较坑爹。

这些”小技巧“老李都明白。可他怎么也不明白,怎么会需要那么多钱去周转。


原来,好友的女儿用妈妈在世给的钱付了税,交了政府的认证费,律师费,会计费还有执行人费用,扛过了等待期,可没有贷款公司给她房屋贷款,她的收入和存款远远不能支付所有房产的月供。

妈妈名下的房产面临Power of Sale,现在这个市场不太好的情况,更不会获得什么好价钱。

老李觉得,自己身在加拿大却怎么一直活在中国,这真是一语惊醒梦中人。

这一层层的”关卡“给孩子留得到底是”财产“还是”债“?

拼搏多年勤劳的按自己的方式走,结果竟落得个被拍卖,老李接受不了,更不敢想。

可买掉房子变cash?也不现实,需要钱的时候,房子卖不出去,怎么办。。。?

是要命还是要房?哦,还有房租,够么?钱到用时方很少。

房子固然是资产配置中的不可缺少的一部分,所谓不动产,就是流动性差,资本投入大,我们总是嘲笑老外太傻,不懂得买房子做投资。

到底什么是资产?资产的属性和税务关系呢?

什么是退休生活?什么是退休架构?

从某种意义上讲,所有的奋斗艰辛,最终都是为富足养老服务的。

退休生活通常占了你人生三分之一的生存时间,是充分享受人生的最好时期。

忽略退休架构的重要性和紧迫性,将来就可能会陷入严重的困境,晚年生活将不得安宁。

加拿大福利好,看病养老院也可以几乎不要钱,可不要忘记,每年冬天多少老人死于疏忽管理,一个护士管26个病人的事,老年人被殴打的事。

如果想晚年活得有尊严,过有点品质的生活,那么及早开始有规划地设计自己的人生规划,主动地面对问题而非被动地等待是非常必要的。

资产配置,一直是我们的宗旨。

退休规划,要从26岁开始。



拼得过通货膨胀,打得病痛意外,抗的过政府税收,在一个老牌金融国家里,玩什么不如玩金融,加拿大所有的政策落地到产品手段上,

你要在加拿大充分利用各种金融产品,保护好自己的口袋里的钱,才是最现实理性的做法。

入乡随俗,老外的世界里没有“我以为”和“想当然”。

多伦多的春天终于在四月末姗姗来迟,但也蒙上了一层灰色,yonge sheppard的惨剧让我们更珍惜身边的人,更应该照顾身后人。


北国财富携手您一起展望“加国式”退休生活!

靠谱加干货,更多选择更多欢笑,帮助每一个家庭实现目标。

”The only question with wealth is, what do you do with it?”约翰·戴维森·洛克菲勒。

阅读:

84 条评论

  • 北国KARL
    欢迎提问,咱们一起讨论。
  • 文馨-0a7b0df
    有没有养老计划的种类和价格表?
  • 文馨-0a7b0df
    如果能发在这里,大家可以看看一看,心里清楚各个种类的好处
  • 北国KARL
    文馨-0a7b0df:这位网友,养老规划的价格表?您具体是指什么呢?
    我们知道,养老规划一般是指从尽可能早的时间进行财务安排,主要包括:退休金安排,退休的活动安排,退休后的财产转移到下一代等。
    我们主要是讨论资金方面的安排。政府给的CPP,OAS,GIS和公司提供的DCP,DPSP等,除此之外,就是自己准备的各种投资计划。
    目前如果需要入住NURSING HOUSE,按照孟尝閣的价格,最低每个人需要约交2800加币每个月左右。
  • lily-1a838ec
    北国KARL,能否加你微信,有问题私聊
  • 北国KARL
  • 北国KARL
    具体的,我这里有一个总结表格,大家可以参考:
  • 北国KARL
    我的微信就是我的手机
    4168185816
  • lily-1a838ec
    知道了,谢谢你
  • 北国KARL
    我上周RICHMOND HILL在给大家做公益讲座的时候,给大家算过一笔账:如果您需要拿到全额CPP,您需要每年交最高额度,连续缴交39年。
    这样您每月最多能拿到的钱和总计缴入的钱差不多,换句话说,加拿大政府几乎做了一个39年0回报的投资
  • 北国KARL
  • 高哲
    这个图不错...
  • Weixin Image
    Jennifer Mei
    请问: 有什么好的办法把已经供款的RRSP提前取出,而不用交很多的税
  • 高哲
    好像你也可以给大家用语音介绍一下,可以吗?
  • 北国KARL
    RRSP其实是一个两头不讨好的工具,乍一看好像省税了,其实不然
  • 北国KARL
    开头:你需要掏腰包支付:比如你支付10000,退回4000,损失6000,也就是现金流少了
    中间,如果出现不愿意看到的,过半给政府了。
    到老了,作为INCOME搞得退休金巨大减少。
  • 北国KARL
    既然这么不好,有什么办法呢?
    第一:在收入低的时候,拿出来,自我溶解
    第二:可以通过我们公司独特的“RRSP溶解方案”拿出来。找取代工具
  • Jessie
    RRSP可以在失业的时候拿出来用
  • Jessie
    感觉加拿大失业的概率还是挺大的
  • StellaYu
    这里的小孩不用给他们留太多的钱,自己挣的需要老了享受
  • 北国KARL
    既然这么不好,有什么办法呢?
    第一:在收入低的时候,拿出来,自我溶解
    第二:可以通过我们公司独特的“RRSP溶解方案”拿出来。找取代工具
  • 北国KARL
    既然这么不好,有什么办法呢?
    第一:在收入低的时候,拿出来,自我溶解
    第二:可以通过我们公司独特的“RRSP溶解方案”拿出来。找取代工具
  • StellaYu
    有语音了!太好了!
  • 北国KARL
    既然这么不好,有什么办法呢?
    第一:在收入低的时候,拿出来,自我溶解
    第二:可以通过我们公司独特的“RRSP溶解方案”拿出来。找取代工具
  • 北国KARL
    既然这么不好,有什么办法呢?
    第一:在收入低的时候,拿出来,自我溶解
    第二:可以通过我们公司独特的“RRSP溶解方案”拿出来。找取代工具
  • 北国KARL
    的确,失业的时候是收入低的时刻,在EI用完后是最好的时候拿出RRSP
  • 北国KARL
    不知道为何,每次都有一个我上次打入的字
  • 北国KARL
  • 高哲
    很多人只是按照政府要求交CPP...EI,真的不知道最后会有什么好处
  • Weixin Image
    Jennifer Mei
    Karl, 非常感谢你的详细回答。确实应该好好规划一下如何运用手上的现金
  • 北国KARL
    该不该快速归还房屋还款呢?
  • 张波 TD房贷经理
    所以谈到资产配置,不光是要在房产投资方面进行合理的配置,在大额保险方面也要做好配置
  • YL-cf30931
    处于不同投资阶段的人有不同的需求和认识。有一定规模的人需要买保险。
  • 张波 TD房贷经理
    我个人已经买了终生重大疾病险,和whole life险。我最近打算在买一份universal life insurance。我发现universal和whole life比,同样的保额下,universal life的保费几乎是whole life同样保额的一半保费。那么universal和whole life相比,优缺点是什么呢?您可以给解答么?
  • 北国KARL
    现金流少能买到巨额退休金吗?
  • 北国KARL
    universal life 和分红保险
  • 北国KARL
    universal life 和分红保险
  • 北国KARL
  • StellaYu
    讲的很好👍
  • 北国KARL
    用公司盈利实现退休
  • joe-c51daff
    非常好👍
  • 北国KARL
    用房子退休
  • 张波 TD房贷经理
    谢谢您的解答,我可以理解为whole life的回报稳定性比universal life回报的稳定性更高一些,虽然保额贵,但是总体来说还是更有优势。
  • 北国KARL
    whole和UL比,谁贵
  • 北国KARL
    UL适合谁呢?
  • StellaYu
    我十年前就买的whole life
  • 张波 TD房贷经理
    非常感谢您专业的回答,可不可以请您解释一下cost of insurance和回报方面的关系。
  • 北国KARL
    COI和回报的关系
  • 张波 TD房贷经理
    我目前接触的universal life其实在保额方面也有增长,只是在前20年是没有增长,但是过了20年后,根据我的advisor给我的分析表,保额也会像whole life一样去以利滚利的方式增长。
  • 张波 TD房贷经理
  • 北国KARL
    COI和回报的关系
  • 张波 TD房贷经理
    从上面的数据来看,人寿的额度到了20年以后也开始像利滚利的方式大幅增加。
  • 北国KARL
    COI和回报的关系
  • YanKee
    老李这个case 我感觉房租还不知道够多;还有房贷没还完。孩子没有管过投资房
  • YanKee
    当然;没有 estate planning 的概念是老移民普遍存在的问题。需要专家来给我们广大房东科普 :)
  • 北国KARL
    UL的汇报是假设的,分红的DIVIDEND SCALE是综合计算的实际发生着的
  • Lisa小妈妈
    想问问,我年纪40多,现在考虑退休觉得是不是贵了?只给孩子买么
  • 北国KARL
    estate planning
  • Jessie
    我同事的父母现在身体还比较好,他父母的房子通过律师办理赠予的方式给他和他姐姐,不用交税。
  • Jessie
    我觉得这个方式比较好
  • 北国KARL
    40岁是非常好的退休规划时间,孩子和大人应该一起考虑
  • 张波 TD房贷经理
    明白了,非常感谢您专业的解释。还是一分钱一分货,whole life存在了100多年是有他的道理的
  • 北国KARL
    父母赠与房子的税务问题
  • Lisa小妈妈
    想问一下,探亲父母养老有什么方法吗?不是加拿大移民还有什么方法吗?
  • Jessie
    Karl,谢谢你的解答。同事说他父母是以原价赠予他们的,他父母的房子是唯一住房,不需要交税。
  • joe-c51daff
    个人购买的whole life等保险可以抵税么?RRSP的抵税功能有没有可替代的产品?谢谢🙏
  • Jessie
    问题是如果他们自己还有自己的房子,以后卖掉这个赠予的房子,就要交税。
  • 北国KARL
    赠与唯一住房
  • 北国KARL
    外国人加拿大养老的问题
  • Jessie
    好的,明白了,谢谢Karl
  • 北国KARL
    whole life 可以抵税吗?
  • StellaYu
    晚上太有收获了
  • 张波 TD房贷经理
    非常好的解释,我接触过很多保险经纪,都说现在给孩子报一份保险以后作为终生的礼物,可是没有一个人和我说过,当你把policy转给孩子的时候还要交cash value增值得税。您的信息非常有帮助。那我还是老老实实的买whole life吧
  • 北国KARL
    Jessie的补充很重要,接受赠与的子女如果有住房,父母的房子不能算主居住房屋。以后的税早晚还是要交的。
  • Weixin Image
    Jennifer Mei
    非常感谢Karl给我们带来了这么多的知识内容,以后得请你给我们大家做个专题讲座才好。谢谢你
  • 北国KARL
    很高兴跟大家交流,更详细的可以打我电话4168185816,另外我们在5月26日在OAKVILLE有养老规划讲座,欢迎村友们来。
  • joe-c51daff
    非常感谢您的回答,给力!
  • StellaYu
    Karl, 具体地址能发一下吗?
  • StellaYu
    讲座的地址和具体时间
  • YL-cf30931
    你的微信号是什么?我加一下
  • 北国KARL
    WECHAT我的手机4168185816
  • 北国KARL
    需要具体地址的请直接联系我的助理:Emily 647 772 1288
  • StellaYu
    谢谢Karl
  • 你们竟然不知道我们风险低、回报高的产品?这里都没有的。感兴趣的私信联系我吧
    这里没提到的产品,不一定不是好产品!真想养老无忧,联系我这从不做讲座的吧!416-998-5188

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